Бизнес-счёт для PT PMA в Индонезии 2026: какой банк выбрать

Что такое PT PMA и зачем компании корпоративный счёт в Индонезии

Представьте: вы прилетели на Бали, зарегистрировали компанию с иностранным участием (PT PMA), получили инвесторский KITAS, а деньги от первого клиента идут на ваш личный счёт в Тинькофф. Так делать нельзя. Индонезийский регулятор чётко разделяет личные и корпоративные потоки, а без отдельного счёта юрлица вы просто не сможете подтвердить внесение уставного капитала.

По правилам BKPM оплаченный капитал должен составлять 10 000 000 000 IDR (около 23,4 млн рублей по текущему курсу). Эту сумму нужно завести на корпоративный счёт и подтвердить выпиской, иначе NIB (единый номер бизнеса) могут заморозить при проверке.

Кроме капитала, счёт нужен для трёх вещей: приёма выручки, уплаты налогов через новую систему Coretax и репатриации дивидендов учредителю. Всё это невозможно с картой физлица. Более того, крупные локальные контрагенты, от арендодателей офисов в Джакарте до логистических операторов, просто не принимают платежи с личных карт: транзакция автоматически помечается как подозрительная коммерческая активность и уходит на ручную проверку в банк отправителя.

Совет: заложите на открытие компании и счёта минимум 6 недель. Успеете спокойно, без пересдач документов.

Требования банков в 2026 году: документы и условия

Основной пакет одинаковый почти везде. Разница в мелочах, которые всплывают на этапе комплаенса.

Что просят стандартно:

• Акт о создании компании (Akta Pendirian) от нотариуса и одобрение от Минюста (SK Kemenkumham).
• NIB из системы OSS с кодами деятельности (KBLI).
• NPWP компании в новом 16-значном формате Coretax.
• NPWP и KTP/паспорта всех директоров и комиссаров.
• KITAS директора-иностранца (без него не откроют ни в BCA, ни в Mandiri).
• Домициль-письмо от арендодателя офиса или коворкинга с юридическим адресом.
• Решение акционеров об открытии счёта и назначении подписантов.

В ноябре 2025 года OJK обновил рекомендации по AML/CFT. Если бенефициар (UBO), гражданин РФ, банк запускает Enhanced Due Diligence. На практике это означает три дополнительных запроса: источник средств, планируемый оборот по месяцам и объяснение всех трансграничных переводов свыше 100 000 USD.

Директору-иностранцу теперь обязательно быть физически в стране в день подачи. Никаких доверенностей на местного менеджера, никакого удалённого KYC. Прилетели, сели в отделение, поговорили с офицером.

Отдельно про адрес. Многие экономят и берут виртуальный офис за 2–3 млн IDR в год. В 2026 году это лотерея: банковские инспекторы приходят по адресу без предупреждения. Если за дверью пусто или ресепшн коворкинга не может найти вашу компанию в списке резидентов, заявку разворачивают, а адрес попадает во внутренний стоп-лист банка. Проверьте, что провайдер юридического адреса реально держит табличку с названием вашей PT PMA и готов встретить проверяющего.

Совет: заранее подготовьте бизнес-план на 2 страницы на английском с примерными оборотами. У BCA и Mandiri это спрашивают напрямую.

Обзор ключевых банков: BCA, Mandiri, BNI, CIMB Niaga и Permata

Пятёрка, между которой обычно выбирают релоканты с PT PMA:

BCA. Частный, самый популярный у балийских предпринимателей. Приложение myBCA Business стабильное, банкоматы на каждом углу, приём платежей от локальных клиентов через QRIS работает без сбоев. Минус: строже всех проверяют учредителей из России, могут держать заявку 3–4 недели. Минимальный депозит для рупийного Giro, 1 000 000 IDR, для валютного Giro USD, 1 000 USD.

Bank Mandiri. Государственный гигант. Плюс: сильный корпоративный отдел, удобно для крупных валютных операций и работы с юрлицами из АСЕАН. Порог входа мягче, чем у BCA: рупийный Giro открывается от 1 000 000 IDR, валютный, от 500 USD. Ежемесячное обслуживание рупийного счёта, 25 000 IDR. Минус: интерфейс Kopra by Mandiri тяжеловат, служба поддержки на английском отвечает медленно.

BNI. Тоже государственный, силён в трансграничных расчётах, особенно с Кореей и Японией через новую систему LCT. Часто выбирают IT-компании и экспортёры контента. Интернет-банк BNIdirect визуально устарел, но функционально закрывает базовые задачи.

CIMB Niaga. Малайзийские корни, лояльнее к иностранцам, англоязычные менеджеры в отделениях в Джакарте и Денпасаре. Открытие быстрее, но комиссии за международные SWIFT выше среднего.

Permata. Нишевый вариант. Хорош для стартапов: интеграции с бухгалтерскими сервисами Jurnal и Accurate из коробки. Отделений мало, зато онлайн-банк удобный.

Совет: если планируете работать с локальным рынком и принимать QRIS, идите в BCA. Если основной поток, валютная выручка из-за рубежа, смотрите в сторону Mandiri или BNI.

Сравнение тарифов, комиссий и онлайн-банкинга

Собрал ключевые цифры в одну таблицу. Данные с официальных сайтов на февраль 2026.

Пара пояснений. BI-FAST, государственная система мгновенных межбанковских переводов Банка Индонезии. Лимит одной транзакции, 250 000 000 IDR, тариф, максимум 2 500 IDR. Это дёшево, поэтому забудьте про старые дорогие SKN-переводы: при заключении договора сразу требуйте подключить BI-FAST по умолчанию, иначе платежи по инерции пойдут через дорогой канал.

Комиссия за содержание счёта в 25 000 IDR (около 5 850 рублей в год) кажется смешной, но добавьте сюда токен для двухфакторной авторизации (около 100 000 IDR разово), выписки на английском для налоговой в РФ (от 50 000 IDR за штуку), корпоративную карту (обычно 200 000–500 000 IDR в год). В сумме годовое обслуживание выйдет 1,5–3 млн IDR.

Отдельно про SWIFT. Отправка валютного перевода из PT PMA за границу стоит 25–35 USD плюс корреспондентские сборы. Это дорого, поэтому многие настраивают LCT-платежи в юанях, йенах и вонах, где комиссия ниже и конвертация в доллар не нужна.

Совет: откройте сразу два счёта, рупийный и долларовый в одном банке. Это дешевле, чем гонять деньги между двумя банками с двойной конвертацией.

Пошаговая процедура открытия счёта

Порядок действий, который реально работает в 2026 году:

1. Собираете корпоративный пакет. Akta, SK Kemenkumham, NIB, 16-значный NPWP компании, домициль. Обычно всё готовит ваш агент по регистрации.
2. Записываетесь в отделение. Через сайт банка или менеджера. Без записи в крупные джакартские филиалы могут не пустить.
3. Приходите лично. Директор с паспортом и KITAS. Если директоров несколько, желательно всем сразу.
4. Заполняете формы KYC. Отдельные бланки на UBO, источник средств, ожидаемый оборот.
5. Проходите EDD-интервью. 20–40 минут разговора с комплаенс-офицером. Спросят про бизнес-модель, клиентов, план на год.
6. Ждёте выездную проверку офиса. Инспектор банка приезжает по адресу из домициль-письма, убедиться, что компания там реально сидит. Держите на месте табличку и человека, который подтвердит регистрацию. Согласовать день визита с менеджером, реальный способ сэкономить неделю.
7. Ждёте одобрения. Для граждан РФ это 2–5 рабочих недель, не 3 дня как обещают в буклетах.
8. Вносите первоначальный депозит. Наличными в кассу или переводом с местного счёта физлица.
9. Активируете онлайн-банк и получаете токен. Забирать нужно лично, курьером не отправят.
10. Заводите уставный капитал и берёте выписку для отчёта в BKPM.

Совет: не платите первоначальный депозит до финального одобрения. Иногда заявку отклоняют уже после интервью, и вытащить эти деньги обратно долго.

Валютные операции, репатриация прибыли и отчётность в BI

Здесь начинается настоящее веселье. Индонезия, страна с валютным контролем, и Bank Indonesia требует отчитываться о трансграничных операциях.

Любой входящий перевод в валюте свыше 10 000 USD сопровождается заполнением формы с указанием цели платежа (LTDLN-код). Если товар, один код, если услуги, другой, если дивиденды, третий. Ошибка в коде приводит к заморозке средств на счёте до выяснения.

Репатриация дивидендов учредителю за границу возможна, но с условиями. Нужны: аудированная отчётность за прошлый год, подтверждение уплаты корпоративного налога (22%), протокол собрания акционеров о распределении и налог у источника на дивиденды (обычно 10% при наличии соглашения об избежании двойного налогообложения между РФ и Индонезией, иначе 20%).

С декабря 2025 действует расширенная система LCT (Local Currency Transaction). Через Mandiri, BNI и частично BCA можно принимать выручку в юанях, йенах, ринггитах, батах и вонах напрямую, без прогона через доллар. Экономия на конвертации, 0,3–0,8%, что для оборота в 500 000 USD в год даёт 1 500–4 000 USD. Если 60–80% ваших клиентов сидит в Сеуле, Токио или Куала-Лумпуре, LCT, не бонус, а обязательный пункт при выборе банка.

Ежемесячно PT PMA сдаёт отчёт LLD (о внешних долгах и иностранных активах) в BI, если суммарные обязательства перед нерезидентами превышают лимит. Плюс квартальный отчёт LKPM в BKPM о реализации инвестиций.

Совет: наймите местного бухгалтера сразу после открытия счёта. Штраф за неподанный LKPM, от 500 000 IDR до отзыва NIB.

Частые ошибки релокантов и как их избежать

Наблюдения после двух лет на Бали и десятков историй знакомых с PT PMA:

• Открывают счёт до готовности NPWP компании. Банк развернёт. Сначала налоговый номер в 16-значном формате Coretax, потом заявка в отделение.
• Данные в Coretax и банковской анкете не сходятся. Система автоматически сверяет NPWP с базой банка. Опечатка в названии компании, лишний пробел, старый адрес, и верификация встаёт на 2–3 недели. Проверьте до подачи, что во всех документах юрлицо называется буква в букву одинаково.
• Приводят номинального директора-индонезийца, надеясь ускориться. С октября 2025 UBO проверяют насквозь. Обман вскроется на EDD, счёт закроют, а вас внесут в чёрный список OJK. Плюс если у номинала окажется испорченная кредитная история, откажут всей компании сразу, ещё до интервью.
• Смешивают личные траты с корпоративным счётом. Кофе, аренда виллы, скутер. При налоговой проверке всё это переклассифицируют в скрытые дивиденды с доначислением НДФЛ.
• Не сохраняют инвойсы для входящих переводов свыше 10 000 USD. BI запросит документы через 6–12 месяцев, а вы уже не помните, за что клиент заплатил.
• Игнорируют квартальные отчёты LKPM. Кажется формальностью, пока не приходит уведомление о блокировке NIB.
• Выбирают банк по совету знакомого, не проверив географию клиентов. Если 80% выручки из Кореи, а вы открылись в маленьком банке без LCT, теряете на конвертации каждый месяц.

Проверяйте свой бизнес на эти семь пунктов раз в квартал. Заведите чек-лист в календаре: 15-е число последнего месяца квартала, сверка операций и отправка LKPM. Так вы не проспите ни одного дедлайна и сохраните репутацию перед регулятором.